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銀行ローンについて

銀行ローンとは?

 ローンと言っても一概に定義は無く、お金を借りる、お金を貸すことの総称で多岐、多様、多種にわたり、住宅購入等に利用される住宅ローン、自家用車購入等のマイカーローン、仕事等での当座の営業資金や資材、商品の仕入れ代、運搬機具器、設備資金などに利用されるビジネスローン等がローンの代表格です。その他、家具や電化製品等の耐久消費財の購入、住宅のリホームや、進学の為に入学金や授業料等の教育関連の費用、出産・結婚・旅行費用などに手持ちの資金の不足により、金融期間から短期、長期に資金の借り入れをし、借り入れた金額に金利を加算し、その合計を分割で返済することを一般的にローンと称します。

 そのローンも大きく別けて住宅・マイカー・教育・旅行等の使用目的によって使い方が限定されたローンと使い方に限定がなく自由に使えるローンがあります。

 金融機関といっても様々な様態・組織があり、大きく分けてバンク(預金業務を行う金融機関)系とノンバンク(信販会社・不動産担保専門金融会社・生命保険・損害保険等の預金業務を行わない金融機関)系に別けられます。ローンという商品そのものはどちら系も扱っています。

 銀行ローンとは、前述のバンク系が扱うローンの総称と考えても差し支えありません。種類も豊富で呼称も各金融機関によってもまちまち。金融機関毎に一々説明していると切りがありませんので、ここでは一般的な呼称で説明していきます。

 まず、資金を必要としている個人、法人がお金を借りる、つまり融資を受けるには先述したように様々なローンがあります。住宅ローン・マイカーローン・ビジネスローン・教育ローン・カードローン等が一般的呼称と考えていいでしょう。それらも別枠で後ほど詳しく説明することにします。

 ここで注意していただきたいのはローンと言ってもどなたでも利用できる訳でも在りません。貸す側にしても貸し倒れリスクは出来る限り負いたくありません。それ故に年収基準があり担保を要求されることも一般的です。銀行は「お気軽にご相談を」とPRしていますが、あくまでも相談は「お気軽に」であり、貸すこと自体はお気軽でないことは確かです。受付の言葉は優しいですが余程、信用・実績が無い限り対応は冷たいものです。十分資金計画の上ご希望金融機関の相談窓口に出向くのもひとつと言えます。

 

多種多様なローン

 銀行や信用金庫などが提供するローンで、住宅ローンやカーローン以外のサービスもあります。一般的に住宅ローンやカーローンは購入金額が高額なため担保が必要ですが、そのほかのローンは無担保で借り入れの申請ができます。特に過去の実績としてその銀行でローンを組んだことがある場合などは、無担保ローンにおける審査の判断材料になることがあります。

 無担保ローンといっても消費者金融のようにキャッシングをするわけではなく、あくまで購入目的がはっきりしているものにしか融資されません。例えばブライダルローンは挙式費用とその他の諸費用に対する融資です。海外旅行や留学費用のローンサービスは旅行費や留学費用に対する融資です。借入人の信用があればローンを組むことができますが、ローンにあたって必ず必要になるのが、目的別の見積書や請求書の証明書です。金融機関はそれらの費用を個人の口座を介して直接請求口座に振り込む為、借入人の口座に現金が入金されることはありません。

 また、多目的無担保ローンでの使用用途には制限があり、例えばほかの借金の補てんのために借り入れすることや、株や投機商品の運用目的でローンを組むことは出来ません。その代り楽器や家電や家具といった備品関係から、習い事などの自己啓発のための資金を借り入れすることができるので、利用幅は多目的と言えるでしょう。

 金利は年利8%程度で、借入期間は6カ月から7年ぐらいが主流です。サービス内容は各会社によって異なりますので、事前に各社のサービスを調べてから借り入れをすることをおすすめします。

 

各種情報サイト一覧

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おまとめローン.netは、消費者金融、銀行、ローン会社、クレジット会社のおまとめローン、借り換え一本化を紹介。今ある複数の借金まとめて月々負担を軽減、借金完済まで月々のゆとりの返済が可能です。

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手形割引ドットコム
手形割引業者の一覧・比較サイトです。手形割引業者各社の手形割引対象、取引可能金額、割引レート、手数料、対応可能地域、企業情報、所在地地図など。

不動産担保ローン

不動産担保ローン比較ドットコム
不動産担保ローン・不動産担保融資のローン会社29社を比較する情報ポータルサイトです。

住宅ローン

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住宅ローン・フラット35を金利・融資額・審査などを各社別に比較。

資金調達

クラウドファンディングjp
クラウドファンディングの一覧と比較サイトです。サービス提供会社の得意ジャンル、サービス開始年月、資金決済方法(ペイパル・銀行振込・クレジットカードなど)、サイト利用手数料、プロジェクトなど。

クレジットカード

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日本国内で発行されているデビットカードの比較サイトです。デビットカードとVISAデビットカードについての解説、メリット、Q&Aを紹介。
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